Otp bank acceptă plata online Sberbank. Principalele metode de rambursare a unui credit într-o bancă Răscumpărarea în magazinele mobile

Până în prezent, băncile oferă împrumuturi pe termen lung, în special ipoteci, la dobânzi fixe, variabile și combinate. O rată combinată este o combinație între o rată fixă ​​și una variabilă. dobândă.

Cel mai adesea, este fixat pentru o anumită perioadă (de obicei până la 6 ani), apoi devine plutitor. Spre deosebire de o rată fixă, adică aceeași pe toată durata împrumutului, cea mai mare parte a ratei variabile este o variabilă, echivalată cu un indice de piață (de exemplu, LIBOR, EURIBOR, MosPrime, rata de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei).

De obicei, rata flotantă este calculată folosind o formulă în care indicele pieței determinat de bancă este majorat cu câteva procente.. Pentru creditele în valută, băncile folosesc indicele LIBOR, care este rata medie statistică pentru creditele interbancare de pe piața londoneze, ca indice de bază pentru calcularea ratei variabile. Pentru împrumuturile în ruble, de regulă, se ia ca bază indicele MosPrime sau rata de refinanțare a Băncii Centrale. Schimbările din economia mondială implică fluctuații ale valorii de piață a indicilor, ceea ce, la rândul său, duce la o scădere sau creștere a ratei variabile a împrumutului.

Avantaje și dezavantaje ale ratei combinate

Un împrumut la o rată combinată este mai puțin riscant pentru un împrumutat decât o opțiune clasică cu rata variabilă. La urma urmei, în primii ani, împrumutatul plătește la o rată fixă, iar apoi, dacă împrumutul nu este rambursat înainte de termen, restul sumei se duce la o rată variabilă. Un astfel de împrumut face posibilă monitorizarea comportamentului componentei flotante pentru o perioadă de timp, iar în cazul unor fluctuații bruște pe piață, împrumutatul poate refinanța împrumutul în orice moment prin schimbarea ratei variabile la una fixă.

În plus, componenta fixă ​​a ratei dobânzii combinate este puțin mai mică decât rata fixă ​​clasică medie pentru împrumuturile pe termen lung., care ar trebui să rămână neschimbată pe o perioadă mai lungă de timp. De exemplu, emiterea credit ipotecar timp de 30 de ani cu rată fixă, banca trebuie să majoreze artificial dobânda la credit pentru a anticipa eventualele schimbări ale situației economice din lume pe o perioadă atât de lungă. Atunci când împrumuți cu o rată combinată, valoarea acesteia nu se va modifica doar în primii 5-6 ani, astfel încât băncile nu trebuie să includă în dobândă suplimentară pentru riscurile de credit.

La dezavantaje rata combinată poate include riscurile de modificare a componentei sale flotante. Nimeni nu poate prezice ce schimbări politice sau economice din lume vor provoca o creștere bruscă a valorii indicelui pe piața de credit, ceea ce va duce inevitabil la o creștere a ratei la creditele pe termen lung.

Experții recomandă să luați împrumuturi cu o rată combinată pentru categoria debitorilor care intenționează să ramburseze anticipat. Astfel, debitorii au posibilitatea de a obține un împrumut la o rată a dobânzii favorabilă, economisind plățile în exces, iar rambursarea anticipată a împrumutului reduce probabilitatea unor schimbări economice grave pe piața globală.

Să luăm în considerare un instrument nerevendicat până acum pentru protejarea piețelor interne ale UC și Federația Rusă. Mai mult, cele din sectoarele lor specifice în care concurează și sunt vândute așa-numitele mărfuri „sensibile” de producție rusă și țările Uniunii Vamale.

Acest instrument este asociat cu opțiunea III (metoda) de formare a ratelor combinate ale taxelor vamale de import. Rusia, și acum Uniunea Vamală, au folosit și folosesc doar prima metodă de formare. („ad valorem, dar nu mai puțin specific”). Opțiunea II („ad valorem, dar nu mai specific”) nu a fost folosită de Federația Rusă în ultimii 20 de ani. Astfel de tarife nu se regăsesc nici în tariful vamal unic al Uniunii Vamale (CCT CU). Concluzie: Federația Rusă și Uniunea Vamală nu aplică rate care determină nivelul maxim de impozitare tarifară a importurilor

În același timp, Rusia are deja o experiență modestă în aplicarea ratei combinate în cadrul opțiunii III („ad valorem plus specific”). Aceste rate au fost prezentate în tariful vamal al Federației Ruse, care a intrat în vigoare la 1 ianuarie 2007. Astfel de rate au fost aplicate la 19 sub-articole ale tarifului vamal rusesc. Denumirea produsului: „Încălțăminte impermeabilă cu tălpi și fețe din cauciuc sau plastic...” (6401). Număr de subpoziții: 19. Cota taxei de import pentru 1 pereche de pantofi: 15% plus 0,7 euro

Taxa vamală de import (conform metoda III s) poate deveni un instrument destul de dur pentru a proteja piața internă a Uniunii Vamale de importurile excesive de mărfuri specifice. Acest lucru este deosebit de important în perioada de după aderarea Rusiei la OMC.

Să luăm în considerare această situație pe un exemplu condiționat. Să ne imaginăm că valoarea în vamă a mărfurilor importate în exces este de 100 euro/unitate. Cota taxei vamale de import este de 10% plus 10 euro/unitate. La prima vedere, avem de-a face cu mărimea ratei, care în cel mai bun caz îndeplinește doar o funcție de reglementare. Cota ad valorem este egală cu doar 10% din valoarea în vamă a mărfurilor importate, același raport (10%) dintre cota specifică și valoarea în vamă a unei unități de mărfuri. Valoarea ratei nu este foarte proeminentă în structura tarifului vamal. Tarifele includ separat 2 trepte de CCT CU, se referă la nivelul III al tarifelor din tariful vamal unic.

Cu toate acestea, în cazul aplicării lor în practica vamală, se întâmplă următoarele. Sunt rezumate ratele ad valorem și ratele specifice. Ca urmare, rata combinată este egală cu 20 de euro pe unitatea de marfă, sau egală cu 20% din valoarea în vamă. Primim automat o rată de protecție a taxei de import. Rata combinată se transformă într-un instrument de protecție destul de strictă a pieței interne a țărilor CU de importurile în exces (4 trepte ale tarifului, al 5-lea nivel al ratelor sale).

Mărfurile străine (comparativ cu importul fără taxe vamale) devin mai scumpe doar din cauza perceperii taxelor de import - cu 20 de euro/unitate, inclusiv TVA la import, mărfurile vor crește în preț la aproape 142 de euro. Mai mult, creșterea prețului cu încă 3,6 euro/unitate. din nou legat de rata combinată. Pentru taxa de import este inclusă în baza de calcul a TVA la import. Acesta este impactul taxei vamale de import (cota combinată, opțiunea III) asupra competitivității prețurilor mărfurilor importate. Acesta este mecanismul de protecție a pieței interne.

Să subliniem acum avantajele acestui instrument tarifar. În primul rând, are o eficiență mai mare de aplicare. La urma urmei, acest instrument va fi rata de bază a CCT CU, ceea ce înseamnă că poate fi aplicat „automat” în cazul importului unui anumit produs. În al doilea rând, aplicarea sa nu necesită o investigație specială, a cărei perioadă ajunge până la 1 an. Se economisesc și cheltuielile bugetare pentru organizarea investigațiilor.

În al treilea rând, nu este necesară o legislație specială pentru aplicarea lor. Spre deosebire de oricare dintre taxele vamale speciale (atât provizorii, cât și definitive). În al patrulea rând, nu este necesară returnarea taxei vamale menționate exportatorului străin. În cazul în care faptele de dumping sau de subvenționare specifică a anumitor tipuri de mărfuri importate nu sunt dovedite în timpul anchetei. Nu se aplică nicio taxă specială provizorie și nici nu trebuie să fie rambursată de furnizorii străini. Taxa de import (cota combinată, metoda de calcul III) este primită și rămâne în venit buget federal Federația Rusă, în structura veniturilor bugetare ale Republicii Belarus și Republicii Kazahstan.

Și, în al cincilea rând, un efect protector de amploare egală (sau chiar mai mare) poate fi obținut mult mai rapid decât efectul aplicării oricăror taxe vamale speciale. Aceasta înseamnă că cantitatea de daune economice cauzate de importurile excesive sau fără scrupule ale unui anumit produs va fi redusă la minimum mult mai repede.

Astfel, Colegiul Comisiei Economice Eurasiatice (Comisia Uniunii Vamale) trebuie să analizeze încă o dată oportunitatea aplicării metodei III pentru calcularea ratelor combinate ale taxelor de import în structura CCT CU. Cel puțin ca instrument de protecție tarifară selectivă a pieței interne.

Și acum, pe scurt, despre tehnologia utilizării metodei III în practica efectivă a reglementării vamale și tarifare a importurilor către teritoriul vamal unic al Uniunii Vamale, pe teritoriul Rusiei moderne. În opinia noastră, este posibil să luăm în considerare astfel de opțiuni pentru aplicarea sa. În primul rând, în condiții normale, pentru reglementarea actuală a importului oricăror mărfuri „sensibile” pentru Rusia și țările Uniunii Vamale, pentru protecția promptă și strictă a pieței interne pentru acest produs.

În al doilea rând, pentru protecția operațională a pieței interne a mărfurilor sezoniere. Mai ales în anii caracterizați de randament ridicat, ceea ce înseamnă necesitatea de a rezolva rapid problema vânzării acestui produs pe piața internă. Într-o piață cu o ofertă în exces de bunuri interne sezoniere (cereale, cartofi, anumite tipuri de fructe și legume etc.).

În al treilea rând, pe piețele de mărfuri livrate Rusiei către teritoriul vamal comun al Uniunii Vamale la prețuri de dumping. În prezența unor prejudicii economice semnificative pentru producătorii interni. Chiar înainte de publicarea anunțului oficial, înainte de începerea anchetei antidumping. Până la introducerea taxei de import antidumping definitive.

În al patrulea rând, pentru impunerea tarifară a mărfurilor străine subvenționate pe teritoriul țării exportatoare. Totodată, ancheta compensatorie nu a fost finalizată, faptul subvenționării specifice nefiind încă dovedit de către Comisia Uniunii Vamale (acum Comisia Economică Eurasiatică). Totuși, fluxul de importuri către teritoriul țărilor membre CU continuă, iar prejudiciul economic adus producătorilor autohtoni este în creștere. Amenințarea la adresa securității economice a sectorului economiei naționale este în creștere. Protecția promptă a industriei este necesară înainte și în timpul anchetei oficiale. Iar după finalizarea acesteia, dacă nu se dovedește faptul subvenționării, dacă în baza rezultatelor anchetei nu se introduce taxa vamală compensatorie ca măsură de protecție.

În al șaselea rând, pentru a proteja cu promptitudine piața internă și pentru a minimiza daunele aduse producătorilor autohtoni înainte și în timpul anchetei speciale. Dar aceasta este o perioadă de mai mult de 1 an. Mai mult, dacă taxa vamală specială nu este introdusă de Consiliul CEE pe baza rezultatelor anchetei, atunci rămâne nevoia unei protecții stricte a pieței interne. Aici poate fi introdusă o nouă rată combinată CCT TC, mai mare, bazată pe Opțiunea III. Sau se păstrează rata care a fost în vigoare până la sfârșitul perioadei de anchetă.

În al șaselea rând, metoda a III-a a ratei combinate poate fi utilizată pentru a forma cote supercotante ale taxelor vamale de import la importurile de mărfuri care fac obiectul contingentelor (carne proaspătă, congelată sau refrigerată). Cota de supracotă poate fi formată conform principiului „ad valorem plus specific” în loc de opțiunea 1 „ad valorem, dar nu mai puțin specific”.

Astfel, cota combinată a taxelor vamale de import (varianta III) are, în opinia autorului, perspective reale pentru protecția operațională a pieței interne a Rusiei și a altor țări ale Uniunii Vamale. Tehnologiile viitoare pentru utilizarea unor astfel de tarife pe teritoriul vamal comun al Uniunii Vamale sunt, de asemenea, de înțeles. De asemenea, merită atenție analiza avantajelor lor comparative în comparație cu alte instrumente de reglementare tarifară selectivă a importurilor rusești.

În fiecare dintre cazurile avute în vedere de aplicare a acestei rate sunt de așteptat următoarele efecte: întărirea protecției sectoarelor specifice ale pieței interne; reducerea importurilor în exces de mărfuri străine; neutralizarea avantajelor competitive de preț ale mărfurilor străine; reducerea amplorii pagubelor aduse unei ramuri a economiei naționale; creșterea competitivității prețurilor mărfurilor autohtone; reducerea timpului pentru introducerea măsurilor tarifare pentru protejarea pieței interne; stimularea substituirii importurilor prin cresterea productiei si vanzarilor de bunuri interne concurente.

Cu toate acestea, luarea deciziilor cu privire la problemele ridicate este de competența Comisiei Economice Eurasiatice (fosta Comisia a Uniunii Vamale).

Literatură

1. Tariful vamal unic al Uniunii Vamale (din 19.08.2010). - M.: FCS din Rusia, 2010. - 571 p.

2. Tariful vamal al Federației Ruse. - M.: FSUE „ROSTEK”, 2006. - 568 p.

Pentru jucătorii cu experiență din linia caselor de pariuri de top există întotdeauna o mulțime de opțiuni pentru pariuri, cu care poți „prinde” un coeficient ridicat. Unul dintre aceste rezultate exclusive sunt pariurile combinate. Tarife combinate- Acesta este un pariu pe mai multe rezultate ale meciului în același timp. Jucătorul poate prezice victoria uneia dintre echipe și, în același timp, poate prezice numărul total de goluri din meci. Luați de exemplu meciul de la Cupa Mondială dintre naționalele Rusiei și Arabiei Saudite, se oferă casa de pariuri să prezică victoria uneia dintre echipe cu totalul total al meciului:

Se observă că dacă luăm victoria echipei ruse + totalul total de goluri în meci este mai mare (2,5), atunci cota de 2,14 la un astfel de rezultat va diferi favorabil de pariul standard pe victoria Rusiei, care este 1,35.

Dacă, de exemplu, jucătorul nu este sigur de victoria finală a Rusiei, dar presupune că meciul se va încheia cu un număr total de goluri de cel puțin trei și Rusia nu va pierde, atunci puteți pune opțiunea cu rezultat dublu + total:

Un alt exemplu bun de rată combinată este: o echipă să câștige + ambele echipe să marcheze:

Este bine cunoscut de toată lumea că echipa rusă nu este renumită pentru jocul său defensiv de încredere, dar depășește în mod clar Arabia Saudită la clasă. O variantă bună ar fi să pariezi pe victoria Rusiei, dar în același timp cu golul obligatoriu al adversarului. Cota pentru W1 standard este de 1,35, dar dacă la acest rezultat adăugăm pariul pe ambele echipe pentru a marca, avem deja un raport de 3,34, care este foarte diferit de cel standard. De asemenea, puteți prezice primul gol de la echipa rusă cu victoria finală. În acest caz, șansele vor fi, de asemenea, mai mari decât pentru o victorie obișnuită.

Există multe opțiuni pentru pariuri combinate, în special, casa de pariuri va satura linia cu ele în ajunul Campionatului Mondial, așa că puteți găsi o mulțime de foarte multe pariuri interesante la turneu.

Avantajul principal acest tip de pariuri este o cotă mare. După cum am analizat deja exemplu concret, poate fi de câteva ori mai mare dacă combinați două tarife într-una singură.

Principalul dezavantaj un astfel de pariu este un risc mare. Chiar dacă rezultatul mai puțin probabil câștigă, iar cel care părea clar pierde, atunci pariul va fi pierdut.