Banca verifică o persoană lucrează sau. Scor, istoric de credit și rețele sociale. Cum verifică băncile un debitor ipotecar? Cum verifică băncile debitorii pentru împrumuturi și împrumuturi instantanee

Fondată în 1990, Alfa-Bank oferă toate serviciile bancare de bază, precum și asistență non-stop clienților săi în mod telefonic și online. Apelând la centrul de contact al băncii, puteți obține orice informații și asistență. De asemenea, este de remarcat faptul că sistemul modern de suport permite angajaților să identifice automat un abonat dacă acesta este client înregistrat al băncii.

Servicii de asistență pentru clienți Alfa-Bank centru de contact

Următoarele operațiuni vă vor fi disponibile prin telefon:

• Activarea și dezactivarea serviciilor bancare pe internet și mobile;
• Obținerea de informații detaliate despre un cont sau depunere;
• Deschiderea unui cont sau depozit;
• Efectuarea unui transfer între conturile dvs.;
• Conectarea pachetelor de servicii suplimentare;
• Comanda unei sume mari de numerar pentru încasare la o sucursală;
• Setarea și anularea prelungirii automate a depozitului;
• Modificarea datelor cu caracter personal;
• Comanda si reemite carduri;
• Blocarea sau activarea cardului;
• Setarea sau anularea unei limite de card;
• Informații despre cele mai recente mișcări de fonduri;
• Informații despre datoria la împrumut;
• Rambursare a creditului;
• Orice informații de referință;
• Depunerea unei cereri;
• Sfaturi pentru servicii si produse noi.

Cum să contactați serviciul de asistență Alfa-Bank

Există mai multe modalități de a contacta angajații băncii:

Adresa poștală a oficiului central al Alfa-Bank: 107078, Moscova, st. Kalanchevskaya, 27 (Serviciul clienți nu este disponibil la această adresă).

Pentru a contacta un angajat al serviciului de asistență, puteți folosi oricare dintre numerele de mai sus, când îl suni, vi se va cere să ascultați meniul autoinformator cu următoarele elemente:

1. Blocare, sold, data și suma ultimei plăți, suma datoriei, activare sau altă întrebare pe carduri.
2. Data și suma ultimei plăți, suma rambursării, soldul, starea cererii sau alte întrebări despre împrumuturi.
3. Sold, tranzacții sau alte întrebări privind conturile și depozitele.
4. Internet banking, aplicatie mobila, notificări prin SMS sau alte probleme ale serviciului online Alfa-Bank.
5. Starea de examinare a depusului sau înregistrarea unei noi contestații pe problema calității serviciului.

Aceste elemente de meniu conțin toate întrebările frecvente ale clienților și vă permit să găsiți informațiile necesare folosind instrucțiuni vocale. Dacă niciunul dintre articole nu vă convine, așteptați o conexiune cu operatorul. Merită să ne amintim că apelurile telefonice sunt procesate pe principiul primul venit, primul servit și se acordă prioritate apelurilor din roaming.

Cum să contactați asistența online Alfa-Bank

Oricare dintre contestațiile dvs. poate fi trimisă printr-un formular de feedback convenabil de pe site, pentru care aveți nevoie de:

1. Accesați pagina oficială a site-ului Alfa-Bank.
2. Deschideți secțiunea pentru a completa formularul de feedback.
3. Pe pagina care se deschide, completați toate câmpurile obligatorii cu date valide.
4. Indicați subiectul întrebării și tipul de serviciu pentru care a apărut.
5. Scrieți numele complet, data nașterii, numărul de telefon, adresa de e-mail, orașul de servicii și sucursala bancară.
6. Descrieți problema dvs. cât mai detaliat posibil în fereastra corespunzătoare.
7. În fereastra de text, puteți specifica și o modalitate convenabilă de a primi un răspuns - prin SMS, e-mail sau telefon.

Toate cererile sunt examinate în termen de trei zile lucrătoare. Starea cererii dumneavoastră poate fi clarificată apelând la centrul de contact Alfa-Bank.

În unele cazuri, un specialist bancar vă poate contacta în prealabil pentru a clarifica unele detalii sau datele dumneavoastră confidențiale.

Linia telefonică Alfa-Bank este un serviciu de informare gratuit conceput pentru a efectua de la distanță o serie de tranzacții financiare și pentru a rezolva cu promptitudine problemele utilizatorilor. Centrul de apeluri al Alfa-Bank, care se numește Alfa-Consultant, face posibilă utilizarea meniului automat de voce sau contactarea unui angajat calificat al băncii.

Linia fierbinte a Alfa-Bank pentru persoane fizice

Telefon linia fierbinte Alfa-Bank este disponibil pentru toți utilizatorii non-stop și în orice zi a săptămânii. Serviciul este o alternativă convenabilă la întreținerea și gestionarea de la distanță a conturilor și cardurilor și oferă, de asemenea, asistență în cazul pierderii sau furtului unui card). Numerele liniei telefonice Alfa-Bank sunt gratuite în toată Federația Rusă.

Pentru a obține informații despre operațiunile bancare, clientul trebuie să treacă prin identificare. Operatorul de call center este obligat să afle numele complet al utilizatorului contactat și să pună o întrebare de cod. Această procedură este obligatorie pentru efectuarea operațiunilor pe conturile bancare și este efectuată pentru a preveni frauda sau furtul Bani din conturile altor persoane. Este recomandabil ca clientul să formuleze în mod specific o cerere în prealabil cu privire la problema care îl interesează și să pregătească un cuvânt de cod, care este de obicei determinat la emiterea unui card.

Numere de telefon oficiale

Pentru confortul clienților săi, Alfa-Bank oferă un număr de telefon gratuit pentru linia telefonică Alfa Consultant:

Vă rugăm să rețineți că numerele care încep cu alte numere vor fi taxate conform tarifelor operatorului de telefonie mobilă.

Recenziile indică faptul că serviciul Alfa-Consultant, fără o lungă așteptare a operatorului, poate fi contactat telefonic de la miezul nopții până dimineața. Linia va fi oarecum supraîncărcată dimineața (de la 9.00 la 12.00) și seara (de la 17.00 la 21.00). Totodată, timpul de așteptare pentru un specialist pe linie nu depășește 60 de secunde.

Operațiuni disponibile

Linia fierbinte a numărului gratuit al Alfa-Bank vă permite să utilizați serviciile de la distanță în multe zone. După conectarea la serviciul Alfa-Consultant, trebuie să urmați instrucțiunile asistentului virtual, care vă vor ajuta să selectați secțiunea potrivită pentru întrebarea dvs. Telefonul abonatului trebuie să fie în modul de ton. Fiecare secțiune și subsecțiune a serviciului corespunde unei taste de telefon. Pentru confortul utilizatorului, mai jos este prezentată o diagramă ilustrativă.

Comenzi din meniul vocal în Alpha Consultant

Concluzia: linia telefonică telefonică a Alfa Consultant Bank este disponibilă tuturor utilizatorilor non-stop, ceea ce permite clientului să economisească timp semnificativ. Furnizarea de servicii de referință sau operațiuni bancare la distanță se realizează gratuit în toată Rusia. Pentru Moscova și regiune există un număr separat de linie telefonică Alfa-Bank.

Procesul cel mai consumator de timp și cel mai responsabil pentru bănci în colaborarea cu un împrumutat este verificarea acestuia pentru conformitatea cu toate cerințele programului de creditare și a politicii interne de scoring. Prin urmare, pentru a înțelege modul în care banca verifică împrumutatul, merită să luăm în considerare fiecare etapă a procedurii mai detaliat.

Verificarea actelor de identitate

Merită să ne amintim că băncile nu acordă împrumuturi pe baza fotocopiilor documentelor. Prin urmare, pașaportul, codul de identificare și alte documente trebuie să fie doar originale, cu toate elementele de securitate. Singura excepție este Istoria Angajărilor, care trebuie să fie în întreprindere. Mai mult, fiecare angajat al băncii poate verifica autenticitatea unei fotocopii a carnetului de muncă printr-o cerere oficială la locul de muncă al împrumutatului.

De asemenea, este important de știut că la cel mai mic defect sau pată pe documentele de identificare, acestea sunt considerate nevalide, iar ordonatorul de credite va refuza imediat să înceapă chiar și să completeze o cerere. Nicio explicație, cum ar fi „copilul a mâzgălit cu un pix” sau „a rupt accidental când l-a scos din buzunar”, nu va ajuta. Prin urmare, va trebui să mergeți și să reemiteți documentul deteriorat.

Cum verifică băncile un certificat de 2 impozit pe venitul personal?

Confirmarea posibilității de a plăti un credit de către un client este o etapă destul de importantă în procesul de verificare a acestuia. Pentru aceasta, este obligatoriu un certificat 2-NDFL. Inițial, ofițerul de credite își verifică vizual structura pentru conformitatea cu ordinul Serviciului Federal de Taxe din Rusia din 17 noiembrie 2010 N ММВ-7-3 / [email protected], sub rezerva modificărilor din 06.12.2011 N ММВ-7-3/ [email protected] Ar trebui să arate așa.

Este de remarcat faptul că cea mai mică abatere de la formularul standard, până la o greșeală de tipar în data comenzii pe structura sa, este o încălcare și poate fi calculată ca o falsificare a documentului. Pentru un ofițer de credite cu experiență, nu este dificil să identifice principalele deficiențe.

Următorul pas în verificare este verificarea întreprinderii indicate în certificatul de înregistrare de stat în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Acest lucru se realizează de către un angajat al băncii în câteva secunde prin introducerea numărului de identificare al întreprinderii sau al angajatorului pe site-ul web al Serviciului Fiscal Federal.

După aceea, ofițerul de credite începe să facă apeluri către companie. Cu această acțiune, sunt verificate două nuanțe. Prima este corespondența numărului de telefon indicat în certificat. Al doilea - în departamentul de contabilitate se precizează dacă clientul chiar lucrează la întreprindere și ce funcție ocupă.

Nuanțe la verificarea certificatului de venit

Merită să ne amintim că nu pot exista corecții sau blots în 2-NDFL. Dacă acestea sunt disponibile, documentul este considerat invalid și este necesar să se ceară contabilului sau antreprenorului noua sa producție.

Dacă inspectorul de credite se îndoiește de fiabilitatea salariului indicat, el clarifică venitul mediu al cetățenilor cu posturi relevante în industrii similare din regiunea în care lucrează clientul. În cazul unor discrepanțe mari, se face o cerere scrisă către departamentul de contabilitate al întreprinderii pentru furnizarea acestor informații.

Cum verifică băncile istoricul de credit?

Procedura de verificare a istoricului de credit al împrumutatului, deși mai puțin laborioasă, nu este mai puțin importantă decât verificarea certificatului 2-NDFL. Băncile lucrează îndeaproape cu aproape toate birourile de referință de credit (CHB), iar procesul de transfer de date între ele este complet automatizat.

Instituția de credit transmite datele necesare de identificare ale clientului tuturor instituțiilor de credit cu care cooperează. Apoi fiecare birou generează un istoric de credit al cetățeanului de interes și îl trimite înapoi la bancă. Toate acestea se realizează prin canale speciale de comunicații securizate într-o perioadă de timp destul de scurtă (uneori 15 minute sunt suficiente pentru o analiză completă).

Informațiile despre istoricul de credit al clientului sunt furnizate sub forma unui tabel cu trei componente. Prima parte este datele personale. Al doilea este informații complete despre împrumuturile existente cu data înregistrării, cuantumul acestora și dobânda. Al treilea este datele privind împrumuturile închise. Pe baza acestui raport, creditorul analizează împrumutatul pentru răspunderea sa pentru obligațiile de datorie și conformitatea calității clientului cu politica sa de scoring.

Verificarea informațiilor personale

După completarea chestionarului și efectuarea verificărilor de mai sus, angajatul băncii trebuie să facă doi pași simpli. Prima este verificarea conformității informațiilor oficiale deja disponibile din documente cu datele furnizate oral de client. Al doilea este de a efectua apeluri la numerele de telefon de contact indicate în chestionar pentru a verifica datele furnizate de însuși împrumutatul.

Comunicarea cu rudele sau cunoscuții se realizează sub formă de „întrebare-răspuns”. Inspectorul de credite pune orice întrebare care îl interesează și verifică răspunsul primit cu datele indicate în chestionar.

Merită să ne amintim că orice discrepanță între informațiile din documentele oficiale sau primite de la persoane de contact cu date personale reduce șansele de a obține un împrumut. La urma urmei, nu are sens ca un împrumutat de încredere și onest să mintă, chiar și în lucruri mărunte.

Vei avea nevoie

• - formular de cerere de credit;
• - pașaport;
• - certificat 2-NDFL;
• - Istoria Angajărilor;
• - alte documente solicitate de banca.

Instruire

Pachetul standard de documente pentru un împrumut include un pașaport, o declarație de venit și o carte de muncă. Inițial, inspectorul de credite verifică conformitatea tuturor informațiilor specificate în chestionar și a informațiilor conținute în documente. Toate datele din documente trebuie să se potrivească. Dacă există discrepanțe și neconcordanțe, chestionarul este returnat pentru procesare, sau banca pur și simplu refuză să acorde un împrumut.

De asemenea, un specialist bancar verifică o fotografie de pașaport cu o persoană care intenționează să obțină un împrumut. Dacă se folosește un pașaport fals pentru a obține un împrumut, banca va pune pe lista neagră un astfel de client.

Fiecare bancă are propriile cerințe pentru debitori. Adesea, acestea limitează vârsta minimă și maximă pentru obținerea unui împrumut, impun condiții privind necesitatea înregistrării în regiunea în care banca este prezentă și indică, de asemenea, salariul minim admisibil și vechimea în muncă la ultimul loc de muncă. Prin urmare, la analiza documentelor, datele personale ale împrumutatului sunt comparate pentru conformitatea cu cerințele băncii.

Help 2-NDFL este principalul document care confirmă disponibilitatea veniturilor și respectarea acestora la nivelul stabilit. Se verifică în ceea ce privește completarea corectă a tuturor câmpurilor, conformitatea cu formularul unificat, prezența sigiliului organizației. Banca poate afla despre autenticitatea certificatului și fiabilitatea informațiilor din acesta numai pentru acei debitori care sunt clienții săi de salarizare. În acest caz, banca știe suma încasărilor lor lunare în contul curent. Dar inspectorul creditului fiscal nu poate verifica certificatul 2-NDFL pentru conformitatea cu taxa. Astfel de informații sunt clasificate drept confidențiale, iar autoritățile fiscale nu au dreptul să le dezvăluie. Prin urmare, multe bănci merg la truc și solicită documente suplimentare care confirmă solvabilitatea împrumutatului. Acesta poate fi un pașaport cu o marcă privind călătoria în străinătate în ultimele șase luni; un extras dintr-un cont curent la o altă bancă; documente care confirmă deținerea unei proprietăți scumpe.

Cartea de muncă a împrumutatului este verificată cu mare atenție. Pe baza acesteia, se calculează experiența totală de muncă a angajatului, precum și timpul petrecut pe ultimul loc (majoritatea băncilor necesită cel puțin șase luni de experiență de lucru pe ultimul loc). Specialiștii băncilor analizează cazurile de disponibilizări problematice (nu propria voinţă), precum și cât de des împrumutatul își schimbă locul de muncă.

Adesea, băncile, pentru a verifica autenticitatea informațiilor conținute în documente, sună la locul de muncă și clarifică vechimea în muncă a angajatului, a acestuia caracteristici generale locul de munca si salariul. Cu sume mari de creditare, specialiștii pot merge chiar la locul de muncă al împrumutatului.

În creditele ipotecare, băncile verifică disponibilitatea unui avans și analizează, de asemenea, garanția în sine. Deci, multe bănci nu acordă împrumuturi pentru achiziționarea de acțiuni într-un apartament, camere, apartamente într-un fond dărăpănat. Ei refuză să emită un împrumut pentru achiziționarea de locuințe de la rude, tk. astfel de tranzacții sunt considerate fictive. De asemenea, și adesea, la acordarea creditelor auto, se solicită documente suplimentare pentru firma dezvoltator sau care confirmă faptul că reprezentanța auto este dealer oficial.

Băncile sunt mai loiale debitorilor cu studii superioare. Prin urmare, ei solicită adesea o copie a diplomei. Există, de asemenea, șanse mai mari de a obține un împrumut de la debitorii căsătoriți. Starea civilă este confirmată de un certificat de căsătorie.

Băncile analizează nivelul de fiabilitate al debitorilor pentru a evalua riscurile acestora la acordarea de împrumuturi către populație. Aprofundarea auditului depinde de bancă: nivelul specialiștilor care efectuează auditul, relevanța sistemelor de notare și chiar tipul de produs de împrumut.

Obiectele verificării sunt datele împrumutatului specificate în chestionar și pachetul de documente furnizat.

Verificarea informațiilor generale și a identității împrumutatului

1. Inspectorul de credite verifică numele complet, data nașterii, adresa de înregistrare, Statusul familiei, detaliile pașaportului împrumutatului. Acestea trebuie să se potrivească în formularul de cerere, pașaport și certificatul 2-NDFL. Dacă există discrepanțe în documente, acestea sunt returnate împrumutatului pentru corectare.

2. De asemenea, inspectorul face poze cu împrumutatul și compară fotografia din pașaport cu persoana care stă vizavi. Dacă există îndoieli cu privire la identitatea împrumutatului sau se folosește un pașaport fals pentru a obține un împrumut, inspectorul trebuie să facă o notă. Pentru a face acest lucru, se folosește un cod special sau o fișă de evaluare a împrumutatului, care sunt apoi trimise asigurătorului. Desigur, într-o astfel de situație, banca va refuza extrădarea și lista neagră a clientului.

3. În certificatul 2-NDFL este neapărat verificată completarea completă și corectă a tuturor câmpurilor. Pe baza datelor despre veniturile împrumutatului, se calculează venitul mediu lunar, net de impozite și alte deduceri. Chiar și în etapa de examinare a cererii, un inspector cu experiență poate sfătui împrumutatul să reducă suma solicitată a împrumutului la o cifră reală, care va fi aprobată de bancă.

4. Sigiliul de pe certificatul de venit trebuie să fie clar și lizibil. Certificatul trebuie să aibă sigiliul rotund principal al organizației și nu ștampila „pentru documente” sau sigiliul oricărei alte persoane. Adeverinta este semnata numai de catre seful si contabilul sef sau angajatii care isi indeplinesc atributiile.

5. Inspectorul de credite nu este în măsură să verifice autenticitatea sumei salariale indicate, cu excepția cazului în care împrumutatul este participant la proiectul salarial al băncii. De aceea, pentru debitorii care primesc salarii pe un card bancar, se stabilesc întotdeauna rate mai mici. ratele dobânzilor, iar din documente este necesar doar pașaportul.

6. Venitul suplimentar al împrumutatului este, de asemenea, documentat și verificat în mod obișnuit.

7. Cartea de muncă (copie) vă permite să calculați vechimea în muncă a împrumutatului. Durata totală a serviciului, frecvența schimbărilor locului de muncă, ultimul loc de muncă și termen activitatea muncii pe el, inspectorul intră în computer. Citiți cum să obțineți un împrumut fără experiență de muncă. De regulă, unul dintre conditii obligatorii bănci are cel puțin șase luni experiență la ultimul loc de muncă. Dacă au existat disponibilizări problematice, inspectorul va indica și acest lucru în program.

Verificarea datelor privind creditele vizate

1. De credit ipotecar pe lângă documentele principale, în etapa inițială, este necesară furnizarea unei copii a certificatului de căsătorie, deoarece soțul/soția împrumutatului va participa cu siguranță la tranzacția de împrumut. Dacă aplicați pentru un împrumut țintă folosind capitalul maternității, veți avea nevoie cu siguranță de copii ale certificatelor de naștere ale copiilor și de un certificat de primire a capitalului.

2. Deoarece băncile nu asigură 100% din suma de locuințe achiziționate, prezența a 15-30% din fondurile proprii va trebui documentată. Adesea acești bani sunt creditați în contul clientului, iar din cont se face un extras, care este de asemenea depus într-un pachet de documente.

3. În viitor, banca cu siguranță va verifica cu atenție documentele pentru proprietatea dobândită. Fiecare bancă are un anumit număr de restricții privind garanțiile. De exemplu, unele bănci nu acordă împrumuturi pentru cumpărarea unei cote dintr-un apartament, o cameră într-un hostel, apartamente la primul și ultimul etaj al clădirilor etc. Băncile nu împrumută apartamente și case din stocul de locuințe dărăpănate. De asemenea, băncile iau în considerare tranzacții fictive pentru achiziționarea de locuințe de la rude pe credit, pentru a plăti pentru care se folosesc fonduri de capital de maternitate. Serviciul de securitate al băncii verifică fără greșeală aceste condiții.

4. Un împrumut auto reprezintă achiziționarea unei mașini (nouă sau uzată) numai în dealeri și centre auto. În cazul în care împrumutatul dorește să achiziționeze o mașină dintr-un dealer auto care nu se află pe listele băncilor și cu care banca nu are un acord de cooperare, banca va trebui, în plus, să furnizeze documente care să ateste că reprezentanța auto este un dealer oficial.

Fondurile proprii (15-30%) pot fi plătite ca avans pentru mașină și acest lucru poate fi confirmat printr-o factură, un cec plătit și un contract de vânzare.

5. Faptul că depozitul este asigurat (apartament, casă, mașină), copii de asigurare și chitanțe de plată sunt furnizate anual.

Verificarea istoricului creditului

Pentru ca împrumutatul, băncile trebuie să facă o cerere către BKI. Băncile nu se concentrează, de obicei, pe eșecurile rare și pe termen scurt în programul de plată (până la 3-5 zile), dar întârzierile pe termen lung și multiple ale împrumuturilor implică un refuz de a împrumuta. Puteți afla, desigur, care bancă nu verifică istoricul de credit, dar numărul lor nu este numeros.

concluzii

Datele privind împrumuturile direcționate și împrumuturile mari sunt verificate cu o atenție deosebită, deoarece numărul acestora este mult mai mic decât valoarea creditelor de consum. Pentru a analiza acestea din urmă, băncile se bazează adesea pe rezultatele punctajului și verificării de către inspector/asigurător/serviciul de securitate.

În orice caz, orice formă de fraudă de credit poate duce cu ușurință la mari probleme. Fie că merită să-ți riști reputația și poziția ta, fiecare împrumutat trebuie să decidă singur.