Банк проверяет работает человек или. Скоринг, кредитная история и соцсети. Как банки проверяют заемщика по ипотеке? Как банки проверяют заемщиков при моментальных кредитах и займах

Основанный в 1990 году, Альфа-банк предоставляет все основные банковские услуги, а также обеспечивает круглосуточную поддержку своих клиентов в телефонном и онлайн режиме. Позвонив в контактный центр банка, вы сможете получить любую информацию и помощь. Также стоит отметить, что современная система поддержки позволяет сотрудникам автоматически определить абонента, если он является зарегистрированным клиентом банка.

Услуги контактного центра поддержки клиентов Альфа-банка

По телефону вам будут доступны следующие операции:

  • Активация и отключение услуг интернет и мобильного банкинга;
  • Получение детальной информации по счету или вкладу;
  • Открытие счета или вклада;
  • Совершение перевода между своими счетами;
  • Подключение дополнительных пакетов услуг;
  • Заказ крупной суммы наличных для получения в отделении;
  • Установка и отмена на автоматическое продление вклада;
  • Изменение личных данных;
  • Заказ и перевыпуск карт;
  • Блокировка или активация карты;
  • Установка или отмена лимита по карте;
  • Информация о последних движениях средств;
  • Информация о задолженности по кредиту;
  • Погашение кредита;
  • Любая справочная информация;
  • Оформление претензии;
  • Консультация о новых услугах и продуктах.

Как связаться со службой поддержки Альфа-банка

Существует несколько способов для связи с работниками банка:

Почтовый адрес центрального офиса Альфа-банка: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27 (обслуживание клиентов по данному адресу не производится) .

Для связи с сотрудником службы поддержки вы можете воспользоваться любым из вышеуказанных номеров, при звонке на которые вам будет предложено прослушать меню автоинформатора с пунктами:

  1. Блокировка, баланс, дата и сумма последнего платежа, сумма долга, активация или другой вопрос по картам.
  2. Дата и сумма последнего платежа, сумма погашения, баланс, статус заявки или другие вопросы по кредитам.
  3. Баланс, операции или другие вопросы по счетам и вкладам.
  4. Интернет-банкинг, мобильное приложение, СМС-уведомления или другие вопросы онлайн обслуживания Альфа-банка.
  5. Статус рассмотрения поданного или оформление нового обращения по вопросу качества обслуживания.

Данные пункты меню содержат все часто задаваемые вопросы клиентов и позволяют самостоятельно при помощи голосовых подсказок найти необходимую информацию. Если ни один из пунктов вам не подходит, ожидайте соединения с оператором. Стоит помнить, что телефонные звонки обрабатываются в порядке очереди, а преимущество отдается обращениям из роуминга.

Как связаться со службой поддержки Альфа-банка онлайн

Любое ваше обращение можно направить через удобную форму обратной связи на сайте, для чего необходимо:

  1. Перейти на официальную страницу сайта Альфа-банк.
  2. Открыть раздел для заполнения формы обратной связи.
  3. На открывшейся странице заполнить все необходимые поля достоверными данными.
  4. Указать тему вопроса и тип услуги, по которой он возник.
  5. Написать свои ФИО, дату рождения, номер телефона, адрес электронной почты, город обслуживания и отделение банка.
  6. Наиболее подробно описать вашу проблему в соответствующем окне.
  7. В окне для текста также можно указать удобный способ для получения ответа – по СМС, электронной почте или телефону.

Все заявки рассматриваются в течении трех рабочих дней. Статус вашей заявки можно уточнить, позвонив в контактный центр Альфа-банка.

В некоторых случаях специалист банка может связаться с вами предварительно для уточнения некоторых деталей или ваших конфиденциальных данных.

Горячая линия Альфа-Банка – это бесплатный информационный сервис, который предназначен для дистанционного проведения ряда финансовых операций и оперативного решения возникающих у пользователей вопросов. Колл-центр Альфа-Банка, который носит название «Альфа-Консультант», дает возможность воспользоваться голосовым автоматическим меню или связаться с квалифицированным работником банка.

Горячая линия Альфа-Банка для физических лиц

Телефон горячей линии Альфа-Банка доступен для всех пользователей круглосуточно и в любой день недели. Сервис является удобной альтернативой дистанционного обслуживания и управления счетами и картами, а также обеспечивает помощь при потере или краже карты). Номера горячей линии Альфа-Банка бесплатны на всей территории Российской Федерации.

Для получения информации по банковским операциям клиенту требуется пройти идентификацию личности. Оператор колл-центра обязан выяснить ФИО обратившегося пользователя и задать кодовый вопрос. Данная процедура является обязательной для выполнения операций по банковским счетам и проводиться для предотвращения мошенничества или похищений денежных средств с чужих счетов. Клиенту желательно заранее конкретно сформулировать запрос по интересующему его вопросу и подготовить кодовое слово, которое обычно определяется при оформлении карты.

Официальные номера телефонов

Для комфорта своих клиентов Альфа-Банк предоставляет бесплатный телефон горячей линии Альфа Консультант:

Следует обратить внимание, что по номерам, которые начинаются с других цифр, будет взиматься плата, соответствующая тарифам мобильного оператора.

Отзывы свидетельствуют, что в службу Альфа-Консультант, без длительного ожидания до оператора, можно дозвониться с полуночи до утра. Несколько перегружена линия будет в утреннее время (с 9.00 до 12.00) и в вечернее (с 17.00 до 21.00). При этом время ожидания специалиста на линии не превышает 60 секунд.

Доступные операции

Горячая линия бесплатного номера Альфа-Банка позволяет пользоваться дистанционным обслуживанием по многим направлениям. После соединения с сервисом Альфа-Консультант, необходимо следовать подсказкам виртуального помощника, который поможет выбрать соответствующий вопросу раздел. Телефон абонента должен находится в тональном режиме. Каждому разделу и подразделу сервиса соответствует клавиша телефона. Для удобства пользователя ниже приведена наглядная схема.

Команды голосового меню в Альфа Консультант

Итог: телефон горячей линии банка “Альфа Консультант” доступен всем пользователям круглосуточно, что позволяет клиенту значительно сэкономить время. Предоставление справочных услуг или дистанционное проведение банковских операций осуществляется бесплатно на всей территории России. Для Москвы и области существует отдельный номер горячей линии Альфа-Банка.

Наиболее трудоемким и ответственным процессом для банков в работе с заемщиком является его верификация на соответствие всем требованиям программы кредитования и внутренней скоринговой политике. Поэтому чтобы разобраться, как банк проверяет заемщика, стоит рассмотреть каждый этап процедуры более детально.

Проверка идентификационных документов

Стоит запомнить, что банки не оформляют кредиты по ксерокопиям документов. Поэтому паспорт, идентификационный код и другие документы должны быть только оригиналами с наличием всех защитных элементов. Единственным исключением является трудовая книжка, которая должна находиться на предприятии. Причем достоверность ксерокопии трудовой книжки каждый банковский сотрудник может проверить посредством официального запроса по месту работы заемщика.

Важно также знать, что при малейших дефектах или помарках на идентификационных документах они считаются недействительными, и кредитный инспектор сразу же откажется даже начинать оформлять заявку. Никакие объяснения, по типу – «ребенок ручкой черканул» или «случайно надорвал, когда доставал из кармана», не помогут. Поэтому придется идти и переоформлять испорченный документ.

Как банки проверяют справку 2 НДФЛ?

Подтверждение возможности оплаты кредита клиентом является довольно важным этапом в процессе его проверки. Для этого в обязательном порядке используется справка 2-НДФЛ. Изначально кредитный специалист визуально проверяет ее структуру на соответствие приказу ФНС России от 17.11.2010 N ММВ-7-3/611@, с учетом поправок от 06.12.2011 N ММВ-7-3/909@. Выглядеть она должна следующим образом.


Стоит отметить, что малейшее отклонение от стандартной формы, вплоть до опечатки в дате приказа о ее структуре, является нарушением и может рассчитываться как фальсификация документа. Для опытного кредитного инспектора выявить основные недостатки не составляет труда.

Дальнейшим действием в верификации является проверка предприятия, указанного в справке на наличие государственной регистрации в реестре ЕГРЮЛ. Выполняется это сотрудником банка в считаные секунды посредством ввода идентификационного номера предприятия или работодателя на сайте Федеральной налоговой службы.

После этого кредитный инспектор приступает к звонкам на предприятие. С помощью данного действия выполняется проверка двух нюансов. Первый – соответствие указанного в справке номера телефона. Второй – в бухгалтерии уточняется, действительно ли клиент работает на предприятии и какую должность он занимает.


Нюансы при проверке справки о доходах

Стоит помнить, что в 2-НДФЛ никаких исправлений или помарок быть не может. При их наличии документ считается недействительным, и необходимо требовать от бухгалтера или предпринимателя ее нового изготовления.

В случае сомнений кредитным инспектором в достоверности указанной заработной платы, он уточняет среднее значение дохода у граждан с соответствующими должностями на подобных производствах в регионе, котором работает клиент. При больших расхождениях производится письменный запрос в бухгалтерию предприятия на предоставление данной информации.

Как банки проверяют кредитную историю?

Процедура проверки кредитной истории заемщика хоть и менее трудоемка, но не менее важная, нежели верификация справки 2-НДФЛ. Банки плотно сотрудничают практически со всеми бюро кредитных историй (БКИ), и процесс передачи данных между ними полностью автоматизирован.

Кредитное учреждение передает необходимые идентификационные данные клиента во все БКИ, с которыми сотрудничает. Затем каждое бюро формирует кредитную историю интересующего гражданина и передает обратно в банк. Все это производится через специальные защищенные каналы связи за довольно короткий промежуток времени (порой хватает 15 минут для полного анализа).

Информация о кредитной истории клиента предоставляется в виде таблицы из трех составляющих. Первая часть – анкетные данные. Вторая – полная информация о действующих кредитах с датой оформления, их суммой и процентами. Третья – данные о закрытых кредитах. По этому отчету кредитор проводит анализ заемщика на его ответственность при долговых обязательствах, и соответствие качества клиента своей скоринговой политике.

Проверка анкетной информации

После заполнения анкеты и проведения вышеуказанных проверок, сотруднику банка остается сделать два простых действия. Первое – проверить соответствие уже имеющейся официальной информации из документов с предоставленными данными клиентом в устной форме. Второе – произвести звонки по контактным номерам телефонов, указанным в анкете, для сверки данных, которые дал сам заемщик.

Общение с родственниками или знакомыми производится в виде «вопрос-ответ». Кредитный инспектор задает любой интересующий его вопрос и проверяет полученный ответ с указанными в анкете данными.

Стоит запомнить, что любое расхождение информации из официальных документов или полученных от контактных лиц с анкетными данными уменьшают шансы на получение кредита. Ведь надежному и честному заемщику врать, даже в мелочах, нет смысла.

Вам понадобится

  • - анкета-заявление на кредит;
  • - паспорт;
  • - справка 2-НДФЛ;
  • - трудовая книжка;
  • - прочие документы, запрашиваемые банком.

Инструкция

Стандартный пакет документов на кредит включает в себя паспорт, справку о доходах, а также трудовую книжку. Первоначально кредитный инспектор проверяет соответствие всех сведений указанных в анкете и информации, которая содержится в документах. Все данные в документах должны совпадать. При наличии расхождений и несоответствий анкета возвращается на переработку, либо банк просто отказывает в выдаче кредита.

Также специалист банка сверяет фотографию паспорта с человеком, который планирует получить кредит. Если для получения кредита используется поддельный паспорт, такого клиента банк внесет в черный список.

У каждого банка свои требования к заемщикам. Часто они ограничивают минимальный и максимальный возраст для получения займа, ставят условия о необходимости регистрации в регионе присутствия банка, а также указывают на минимально допустимый уровень зарплаты и трудовой стаж на последнем месте работы. Поэтому при анализе документов анкетные данные заемщика сопоставляют на предмет соответствия требованиям банка.

Справка 2-НДФЛ - это основной документ, который подтверждает наличие доходов и их соответствие установленному уровню. Она проверяется с точки зрения правильного заполнения всех полей, соответствия унифицированной форме, наличия печати организации. Узнать о подлинности справки и достоверности информации в ней банк может только по тем заемщикам, которые являются его зарплатными клиентами. В этом случае банку известен размер их ежемесячных поступлений на текущий счет. Но вот проверить справку 2-НДФЛ на соответствие в налоговой кредитный инспектор не может. Такая информация относится к числу конфиденциальной, и налоговая не имеет право ее разглашать. Поэтому многие банки идут на хитрость и запрашивают дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Это может быть загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние полгода; выписка из текущего счета в другом банке; документы, подтверждающие право собственности на дорогостоящее имущество.

Особо тщательно проверяется трудовая книжка заемщика. На ее основе рассчитывается общий трудовой стаж работника, а также время работы на последнем месте (в большинстве банков требуется наличие стажа на последнем месте не менее полугода). Специалисты банка смотрят на случаи проблемных увольнений (не по собственному желанию), а также на то, как часто заемщик меняет место работы.

Часто банки для проверки подлинности информации, которая содержится в документах, звонят по месту работы и уточняют стаж сотрудника, его общую характеристику по месту работы и размер зарплаты. При крупных суммах кредитования специалисты даже могут съездить по месту работы заемщика.

При ипотечном кредитовании банками проверяется наличие первоначального взноса, а также анализируется сам предмет залога. Так, многие банки не выдают кредиты на покупку долей в квартире, комнат, квартир в ветхом фонде. Отказывают в выдаче кредита на приобретение жилья у родственников, т.к. такие сделки считаются фиктивными. Также и часто при выдаче автокредитов запрашиваются дополнительные документы по компании-застройщику или подтверждающие то, что автосалон является официальным дилером.

Банки более лояльно относятся к заемщикам с высшим образованием. Поэтому они часто запрашивают копию диплома. Также выше шанс получения кредита у замужних/женатых заемщиков. Семейное положение подтверждается свидетельством о браке.

Банки анализируют уровень благонадежности заемщиков для того, чтобы оценить свои риски при выдаче кредитов населению. Тщательность проводимой проверки зависит от банка: уровня специалистов, проводящих проверку, актуальности скоринговых систем и даже от вида кредитного продукта.

Объектами проверки являются данные заемщика, указанные в анкете, и предоставленный пакет документов.

Проверка общих сведений и личности заемщика

1. Кредитный инспектор сверяет ФИО, дату рождения, адрес регистрации, семейное положение, паспортные данные заемщика. Они должны совпадать в анкете, паспорте и справке 2-НДФЛ. Если в документах есть какие-либо расхождения, они возвращаются заемщику для корректировки.

2. Инспектор также фотографирует заемщика и сверяет фото в паспорте с человеком, сидящим напротив. Если возникают какие-либо сомнения в личности заемщика, или для получения кредита используется поддельный паспорт, инспектор обязательно делает отметку. Для этого используется специальный код или лист оценки заемщика, которые в дальнейшем поступают андеррайтеру. Естественно, в такой ситуации банк откажет в выдаче и занесет клиента в черный список.

3. В справке 2-НДФЛ обязательно проверяется полное и правильное заполнение всех полей. На основании данных о доходе заемщика рассчитывается среднемесячный доход за вычетом налога и прочих удержаний. Еще на стадии рассмотрения заявки опытный инспектор может посоветовать заемщику снизить запрашиваемую сумму кредита до реальной цифры, которая будет одобрена банком.

4. Печать на справке о доходах должна быть четкой и читаемой. На справке обязательно должна стоять основная круглая печать организации, а не штамп «для документов» или печать какого-либо другого лица. Подписывают справку только руководитель и главный бухгалтер или сотрудники, исполняющие их обязанности.

5. Проверить подлинность указанной суммы зарплаты кредитный инспектор не в состоянии, если только заемщик не является участником зарплатного проекта банка. Именно поэтому для заемщиков, получающих заработную плату по карточке банка, всегда устанавливаются более низкие процентные ставки, а из документов требуется только паспорт.

6. Дополнительные доходы заемщика также подтверждаются документально и проверяются в обычном порядке.

7. Трудовая книжка (копия) позволяет рассчитать трудовой стаж заемщика. Общее время трудового стажа, частоту смены работы, последнее место работы и срок трудовой деятельности на нем инспектор вносит в компьютер. Как получить кредит без стажа работы читайте . Как правило, одним из обязательных условий банков является стаж не менее полугода на последнем месте работы. Если были проблемные увольнения, инспектор также укажет это в программе.

Проверка данных по целевым кредитам

1. По ипотечному кредиту помимо основных документов на начальном этапе требуется предоставить копию свидетельства о браке, поскольку супруг/супруга заемщика обязательно будут участвовать в кредитной сделке. Если подается заявка на целевой кредит с использованием материнского капитала, обязательно потребуются копии свидетельств о рождении детей и сертификата на получение капитала.

2. Поскольку банки не предоставляют 100% от суммы приобретаемого жилья, то наличие 15-30% собственных средств нужно будет подтвердить документально. Часто эти деньги зачисляются на счет клиента, и со счета делается выписка, которая также подшивается в пакет документов.

3. В дальнейшем банк обязательно тщательно проверит документы по приобретаемому объекту недвижимости. У каждого банка есть определенный ряд ограничений для залогового имущества. К примеру, часть банков не выдает кредиты на покупку доли квартиры, комнаты в общежитии, квартир на первом и последнем этажах зданий и т.д. Банки не кредитуют квартиры и дома из фонда ветхого жилья. Также банки считают фиктивными сделки по приобретению жилья у родственников в кредит, для оплаты которого используются средства материнского капитала. Эти условия служба безопасности банка проверяет в обязательном порядке.

4. Автокредит – это покупка автомобиля (нового или с пробегом) только в автосалонах и автоцентрах. Если заемщик хочет приобрести машину в салоне, который не числится в списках банков и с которым у банка не заключен договор о сотрудничестве, в банк потребуется дополнительно предоставить документы о том, что автосалон является официальным дилером.

Собственные средства (15-30%) можно внести в качестве предоплаты за автомобиль и подтвердить это можно счетом-фактурой, оплаченным чеком и договором купли-продажи.

5. О том, что залог застрахован (квартира, дом, автомобиль), ежегодно предоставляются копии страховок и квитанций об оплате.

Проверка кредитной истории

Чтобы заемщика банки обязательно делают запрос в БКИ. На редких и кратковременных сбоях в графике платежей (до 3-5 дней) банки обычно внимание не акцентируют, а вот длительные и многократные просрочки по кредитам влекут за собой отказ в кредитовании. Можно, конечно, выяснить в каком банке не проверяют кредитную историю , но их число немногочисленно.

Выводы

С особенной тщательностью проверяются данные по целевым кредитам и крупным ссудам, поскольку их число гораздо ниже, чем сумма потребительских кредитов. Для анализа последних банки часто полагаются на результаты скоринга и проверки инспектора/андеррайтера/службы безопасности.

В любом случае мошеннические действия с кредитами в какой-либо форме могут легко вылиться в крупные неприятности. Стоит ли рисковать своей репутацией и своим положением каждый заемщик должен решать для себя сам.